Vamos falar de poupança? É a primeira vez que trago um tema relacionado a finanças para o blog. Mesmo que o dia 31 de outubro seja mais lembrado pelo Halloween, a data também marca o Dia Mundial da Poupança. Apesar de ser um assunto novo por aqui, eu gosto de pesquisar, ler e aprender sobre educação financeira. Por isso, resolvi aproveitar o momento para compartilhar dicas sobre como criar o hábito de poupar (guardar dinheiro) para realizar os seus sonhos, ainda mais diante do cenário que todos nós estamos vivendo. Vamos começar?
1. Criar o hábito de guardar dinheiro
Poupar é uma prática que leva tempo para trazer resultados, assim como os investimentos, só que um pouco mais simples. Afinal, você precisa apenas criar o hábito de guardar dinheiro e, posteriormente, começar a investir. Parece fácil, né? E é! O segredo está em manter a consistência, ou seja, reservar parte do que ganha todo mês como se fosse uma despesa fixa ou um boleto de pagamento, sem perder a frequência.
Tente reservar ao menos 10% da sua renda, mas não espere o dinheiro sobrar. Já inclua o percentual nas suas contas. Lembre-se de que poupar não é abrir mão, mas é o caminho para chegar cada vez mais perto de realizar os seus sonhos.
2. Transformar os sonhos em metas
Já começou a guardar dinheiro? Então vamos transformar os seus sonhos em metas. Para que o nosso planejamento financeiro funcione, você precisa “carimbar” o dinheiro com um propósito. Assim, fica mais difícil cair na tentação dos gastos supérfluos, normalmente causados por impulsos. Sem contar que um objetivo bem definido também é um estímulo a mais para seguir em frente e poupar.
Anote os seus sonhos — fazer a viagem dos sonhos, estudar fora do país, comprar um carro ou uma casa, entre muitas outras possibilidades — em um papel. Pesquise o valor de cada um para saber quanto você precisa guardar todo mês para torná-los reais.
3. Estipular prazos para realizar cada sonho
Agora que já sabemos que sonhos queremos alcançar, é hora pensar em prazos para cada um deles. Não sei você, mas eu só consigo me dedicar a um projeto quando tenho uma data de entrega. Caso contrário, eu acabo priorizando outros trabalhos. Com o dinheiro não é diferente. Por isso, é importante separar os sonhos em três listas:
- Curto prazo: até um ano;
- Médio prazo: de um a dez anos;
- Longo prazo: mais de dez anos.
Com o valor, que você definiu na dica anterior, faça as contas para descobrir o tempo de poupança para cada sonho. Desse modo, quando começamos a falar em valores e prazos, já estamos dando um passo em direção aos investimentos. Isso será bem importante!
4. Acompanhar tudo por uma planilha ou app
Eu tenho uma planilha para cada necessidade — planejamento financeiro, compras do mês, contas fixas, viagens, gastos extras, entre outras. Recomendo para fazer o acompanhamento de suas receitas e despesas. Quando fiz um curso de Excel em uma das empresas onde trabalhei e recebi ajuda de colegas que sabiam tudo sobre planilhas, passei a adotá-las na minha vida. Não sou expert, mas a cada nova planilha, sinto que aprendo mais.
Também uso alguns apps para fazer o controle complementar. Quem é que consegue viver sem eles, né? Tem aplicativo para tudo hoje. Para me ajudar com as finanças, uso o Mobills e o Money Box, além do Qipu com foco em contabilidade e o Renda Fixa para investimentos.
5. Aprender a economizar e a ganhar mais
Para economizar, é preciso saber todos os seus ganhos e todas as suas despesas (fixas, variáveis, extras). Quando você tem todas as informações sobre as suas finanças (entradas e saídas) anotadas em uma planilha ou registradas em um app, fica mais fácil identificar gastos que podem ser cortados ou otimizados. Separe-as por tipos (moradia, alimentação, transporte, estudos, lazer, etc.) e avalie o que pode poupar. Algumas ações no dia a dia também ajudam na poupança:
- Pesquisar preços e pagar sempre à vista;
- Acompanhar o uso dos cartões de crédito e débito;
- Evitar compras por impulso. Neste caso, o que eu faço é me perguntar “preciso realmente disso?” e a resposta guiará a sua decisão;
- Ficar de olho em gastos “pequenos” como aquele docinho depois do almoço, o café no meio da tarde, o cinema no fim de semana. Na soma, podem virar despesas “grandes”;
- Fazer uma lista de compras antes de ir ao mercado e estipule um orçamento de gastos;
- Controlar as despesas fixas (luz, internet, água, celular, etc.).
Além de economizar dinheiro, você pode buscar fontes de renda extra para ganhar mais. Diante do cenário atual, o que não falta é oportunidade para trabalhar online. Desde a produção de conteúdo até aulas dos mais variados tipos, marketing de afiliados, lives e por aí vai.
6. Montar uma reserva para emergências
Até aqui, tudo o que fizemos foi poupar para realizar sonhos, além de buscar formas de economizar e de ganhar mais. Essa dica vai adiante e tem como principal objetivo trazer estabilidade financeira. Em momentos de crise, ou não, é importante contar com uma reserva para emergências. Despesas inesperadas podem aparecer, por isso, é bom se preparar para lidar da melhor forma possível com todas as possibilidades.
Normalmente, a recomendação é usar a sua renda mensal como referência e multiplicá-la pelo prazo de seis a 12 meses para ter uma margem de segurança. Então se você ganha R$2.000, a dica é guardar de R$12.000 a R$24.000 para a sua reserva de emergência.
7. Buscar conhecimento para investir
Começou a criar a sua reserva? Então é hora de aplicar a última dica que eu trago aqui. O próximo passo depois de aprender a poupar é buscar conhecimento para investir. Pode parecer complicado no início, mas os investimentos só precisam fazer parte do seu dia a dia até que tudo se torne simples e familiar. Com o tempo, você vai pegando o jeito e aprendendo a investir mais e melhor.
Existem diversas fontes na web com dicas bem relevantes sobre o assunto, como os canais Me Poupe da Nath Arcuri, Primo Rico do Thiago Nigro, do escritor e consultor financeiro Gustavo Cerbasi, além de corretoras como a Easynvest e a XP com o Eu Quero Investir. Recomendo também o blog da Rico, o portal de notícias InfoMoney e o site do Guia Meu Bolso. Para fechar, o livro Os Segredos de uma Mente Milionária (T. Harv Eker) abriu muita a minha cabeça. #FicaADica
Enfim, as dicas que compartilhei aqui são a base para começar a poupar, avançar na sua vida financeira até investir e realizar os seus sonhos. É uma longa trilha e, quanto antes você der os primeiros passos, melhor será. Tudo é uma questão de hábito, inclusive a poupança e a adoção de um perfil investidor. Poupe antes, invista agora e gaste depois!
Eu já dei o primeiro passo, e você? Conte para mim nos comentários o que você faz para guardar dinheiro.
Hasta La Tour 